Das Wichtigste in Kürze
Kredithöhe
Zu Beginn muss die Kredithöhe festgelegt werden. Je geringer diese ist, desto günstiger die Zinsbelastung. Deshalb kann es sinnvoll sein, bereits bestehendes Sparguthaben bei der Finanzierung zu berücksichtigen.
Max. Kreditrate ermitteln
Eine Haushaltsrechnung gibt Ihnen einen Überblick, wie hoch die Kreditrate maximal sein darf. Die Rechnung ist sinnvoll, damit Sie beim Vergleichen der Kredite entscheiden zu können, ob eine Kreditrückzahlung realistisch ist.
Verwendungszweck
Kredite mit einem vorgegebenen Verwendungszweck, beispielsweise für den Kauf eines Autos, sind meist günstiger. Der Grund liegt darin, dass die Bank in diesem Fall das Auto als Sicherheitsleistung hat. Deshalb geben Sie bitte den richtigen Verwendungszweck im Kreditvergleich an.
Restschuldversicherung
Wenn möglich sollten Sie auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichten, da diese zusätzliche Kosten verursacht. In den meisten Fällen wird die Restschuldversicherung von der Bank nicht benötigt. Wenn Sie Hinterbliebene absichern möchten, ist eine Risikolebensversicherung die bessere Wahl.
Schufaneutral & anonym vergleichen
Bei einem Online-Kreditvergleich werden lediglich die Konditionen der Banken verglichen. Dabei erfolgt noch keine Abfrage oder Eintragung bei der Schufa.
Günstiger Online-Kredit
Es gibt sehr viele Kreditanbieter mit unterschiedlichen Konditionen. Auch unterscheidet es sich, ob der Kredit bei der Hausbank oder online abgeschlossen wird. Ein Online-Kredit ist meist wesentlich günstiger. Unser kostenloser Kredit-Vergleichsrechner ermittelt die günstigsten Kredite für Sie.
Mit einem Kreditvergleich mehrere tausend Euro sparen!
Es gibt eben Zeiten, in denen Geld benötigt wird, welches zum aktuellen Zeitpunkt nicht zur Verfügung steht. Genau hier kann ein Kredit aushelfen, um Dinge wie beispielsweise ein Auto, Möbel, die Urlaubsreise oder eine Renovierung zu finanzieren. Am sinnvollsten ist sicherlich die Umschuldung eines Dispokredits, denn Banken verlangen für die Überziehung des Girokontos sehr hohe Zinsen.
Wer dabei clever vorgeht und die Kreditangebote vergleicht, kann jede Menge Geld sparen.
Aus diesem Grund sollten Sie die Kreditangebote immer vergleichen. Mit unserem kostenlosen Online-Kreditvergleich ist das schnell und einfach möglich.
Der Kredit-Vergleichsrechner berücksichtigt ausschließlich namhafte und seriöse Direktbanken. In nur wenigen Sekunden können Sie ein passendes Angebot ermitteln und den Kredit aus Wunsch direkt online beantragen.
Hausbank oder Online Kredit?
Grundsätzlich haben alle Anbieter von Krediten ein ähnliches Angebot. Der Kreditnehmer erhält einen festen Betrag, den er über eine bestimmte Laufzeit inklusive Zinsen wieder zurückbezahlen muss. Ob der Abschluss des Kredites nun online oder bei der Bank vor Ort stattfindet, macht für das Produkt an sich keinen wesentlichen Unterschied, jedoch unterscheiden sich die Konditionen deutlich.
Betrachtet man den Zinsvergleich, so sind Online-Kredite mit den günstigen Konditionen eindeutig die Sieger. Da die Banken bei Online-Krediten wesentlich weniger Kosten haben, kann der Kredit zu einem deutlich günstigeren Zinssatz angeboten werden. Auch herrscht bei Online-Krediten eine deutlich größere Konkurrenz, welche bewirkt, dass sich die Banken gegenseitig zugunsten des Kreditnehmers unterbieten.
Der Online-Kredit ist aber nicht nur wegen seiner günstigen Konditionen interessant, sondern hat darüber hinaus weitere entscheidende Vorteile gegenüber der Hausbank. In erster Linie steht der Komfort im Vordergrund, denn ein Online-Kredit kann bequem von zu Hause abgeschlossen werden.
Selbst das Ident-Verfahren, welches früher meist in der Postfiliale durchgeführt werden musste, können Sie inzwischen bequem per App oder Webcam erledigen.
Ein weiterer Vorteil des Online-Kredites ist, dass Verbraucher mit Hilfe eines Vergleichsrechners sofort die Konditionen mehrerer Banken vergleichen und sich somit das derzeit günstige Angebot heraussuchen können. Die Hausbank kann dem Interessenten in der Regel nur das Angebot des eigenen Hauses unterbreiten.
Bank | Kreditsumme | Zinssatz | Laufzeit | Mtl. Rate | Zinskosten |
---|---|---|---|---|---|
Hausbank | 5.000 € | 8% | 36 Monate | 172 € | 1.200 € |
Online-Kredit | 5.000 € | 5% | 36 Monate | 159 € | 750 € |
Ersparnis: | 13 € | 450 € |
Kosten sparen bei der Kreditlaufzeit
Die Laufzeit des Kredites hat den größten Einfluss auf die Kosten. Kredite mit kurzen Laufzeiten sind meist günstiger als lange Laufzeiten, denn schließlich muss die Bank das Geld länger verleihen und möchte daher auch mehr daran verdienen. Auch ist bei langen Laufzeiten die Gefahr eines Zahlungsausfalls, zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, wesentlich größer. Dieses Risiko lässt sich die Bank mit einem höheren Zinssatz bezahlen.
Die Aufnahme eines langfristigen Darlehens kann jedoch auch Vorteile haben. Erstens sichert man sich bei Abschluss einen festen Zinssatz über die Gesamtlaufzeit und zweitens kann die monatliche Ratenbelastung durch eine längere Laufzeit deutlich reduziert werden.
Laufzeit | Rate (monatlich) | Kosten (Zinsen) |
---|---|---|
12 Monate | 856 € | 267 € |
24 Monate | 438 € | 517 € |
36 Monate | 299 € | 727 € |
48 Monate | 229 € | 1.030 € |
60 Monate | 188 € | 1.292 € |
72 Monate | 161 € | 1.559 € |
84 Monate | 140 € | 1.829 € |
96 Monate | 126 € | 2.103 € |
Man sieht, dass die Kosten bei einer längeren Laufzeit sehr viel höher sind. In der Praxis sollte ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Laufzeit und Höhe der monatlichen Kreditrate gewählt werden. Eine erste Übersicht über die Kreditkosten im Zusammenhang mit der Laufzeit liefert unser Kredit-Vergleichsrechner (Mehr Infos unter: Kreditlaufzeit).
Schufaneutral & anonym online vergleichen
Der große Vorteil eines Online-Kreditvergleich ist, dass dieser im ersten Schritt zu 100 % anonym und ohne Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Um einen transparenten Vergleich zu erhalten, müssen lediglich die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck im Rechner ausgewählt werden.
Anschließend wird eine Übersicht der günstigsten Banken angezeigt. Die monatliche Rate kann nun durch die Anpassung der Laufzeit erhöht oder verringert werden, bis diese den persönlichen Wünschen und den finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Bei ernsthaftem Interesse an einem Kredit kann nun direkt aus dem Vergleichsrechner eine Kreditanfrage an die Bank gestellt werden (Mehr Infos unter: Kreditanfrage vs. Konditionenanfrage).
Diese ist selbstverständlich unverbindlich, bedarf jedoch der Eingabe diverser persönlicher Daten, der finanziellen Verhältnisse und der Einwilligung zur Schufa Abfrage. Wenn die Eingabe der Daten erfolgt ist, so kann der Antrag direkt online an die Bank gesendet werden.
Auf Restschuldversicherung verzichten
Wer bei seinem Kredit unnötige Kosten sparen möchte, der sollte bei der Nachfrage, ob eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden soll, dies mit „Nein“ anhaken. Dieses Zusatzprodukt ist nur bei erhöhtem Risiko zu empfehlen.
Kreditarten und deren Verwendung
Es gibt unterschiedliche Arten von Krediten, die beispielsweise an einen bestimmten Zweck gebunden sind oder nur von einer bestimmten Personengruppe in Anspruch genommen werden können. Der meist genutzte Kredit ist der Konsum- oder Kleinkredit ohne Zweckbindung.
In der Regel haben Sie wenig Einfluss darauf, welchen Kredit Sie am Ende bewilligt bekommen. Für die Bank ist die Einteilung jedoch wichtig, da die Zinssätze unter anderem davon abhängig sind.
Kreditart | Beschreibung |
---|---|
Konsumkredit | Der Konsumkredit ist, wie der Name schon sagt, für den freien Konsum gedacht und somit an keinen Zweck gebunden. Die Bank interessiert es nicht, was man vom dem Geld kauft oder wie schnell man es ausgibt. |
Autokredit | Der Autokredit hat eine Zweckbindung, nämlich den Kauf eines Autos. Die Kreditsumme entspricht dabei genau der Höhe des KFZ Kaufpreises. Um Geld zu sparen, lohnt es sich einen günstigen Online Kredit abzuschließen. |
Kleinkredit | Der Kleinkredit beschränkt sich auf eine sehr geringe Summe. Die Obergrenze liegt dort in der Regel bei maximal 5.000 €. Kleinkredite werden bei guter Bonität meist sehr schnell genehmigt und sind dann in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen. |
Studentenkredit | Der Studentenkredit ist ein Spezialkredit, der nur Studenten ermöglicht wird. Dieser zeichnet sich durch besonders günstige Konditionen und eine angemessene Rückzahlung aus, welche sich der Studiendauer und den finanziellen Möglichkeiten des Studenten anpasst. |
Umschuldungskredit | Ein Umschuldungskredit ist ein klassischer Ratenkredit zum Zwecke der Umschuldung und wird meist zur Ablöse eines anderen Kredites verwendet, wenn der neue Kredit beispielsweise deutlich bessere Konditionen aufweist, oder man mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen will. |
Kredit ohne Schufa | Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die Bank meist auf die Abfrage bei der Schufa und auch auf die Eintragung in der Schufa Datenbank. Das heißt jedoch nicht, dass man keine Bonitätsnachweise einreichen muss. |
Zweckgebundene Kredite sind günstiger!
Wird beispielsweise ein Auto finanziert, so sollte dafür immer ein spezieller Autokredit beantragt werden. Dies ist deutlich günstiger, als wenn ein Konsumkredit zur Fahrzeugfinanzierung verwendet wird.
In 6 Schritten zum Online Kredit
1. Angebote online vergleichen
Mit Hilfe des Vergleichsrechners können im ersten Schritt die Konditionen der Banken online verglichen werden. Nach Eingabe der Kreditsumme, der Laufzeit und der Verwendung hat man so einen ersten Überblick zum Zinssatz und der monatlichen Rate.
2. Finanzierung der Rate prüfen
Wichtig ist nun zu ermitteln, ob man sich die monatliche Ratenbelastung überhaupt leisten kann. Dabei hilft eine Haushaltsberechnung, mit deren Hilfe man den potenziellen Überschuss in der Haushaltskasse ermitteln kann. Dazu werden alle Kosten von den Einnahmen abgezogen.
3. Kredit elektronisch beantragen
Wenn die Finanzierbarkeit des Kredites gewährleistet ist, so kann der Kredit komplett elektronisch online beantragt werden. Dazu müssen nur die persönlichen Daten eingeben werden. Meist muss der originale Papier-Antrag unterschrieben nachgereicht werden.
4. Bank fordert Unterlagen an
Im nächsten Schritt wird die Bank eine Bonitätsprüfung durchführen. Dazu müssen folgende Unterlagen eingereicht werden: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und eine Einwilligung zur Schufa-Abfrage.
5. Das Ident-Verfahren
Da man den Antrag nicht direkt in der Filiale unterschrieben, sondern online gestellt hat, muss nun ein Ident-Verfahren durchgeführt werden. Dies erfolgt entweder bei der Post via „Post-Ident“ oder Online via „IDnow“. Dafür ist der Personalausweis oder Reisepass notwendig.
6. Auszahlung erfolgt
Wenn die Bank nun alle Unterlagen erhalten und geprüft hat und es auch bei der Bonitätsprüfung nichts zu beanstanden gab, dann wird der Kredit auf das im Antrag angegebene Konto ausgezahlt. Gleichzeitig erhält man eine Aufforderung zum Ausgleich der monatlichen Raten.